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月薪4000,欠债10万后,我这样做,从深陷泥潭到成功上岸

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去年年底,我终于还清了10万欠款。

 

当债务清空的那一刻,我感觉自己仿佛已走过一条漆黑漫长的隧道,重见天日。回想起那段跌落低谷、不知何时能偿清债务的至暗时刻,心中百感交集。

 

01 过度消费+投资失败,走上负债之路

 

负债前,我在一家国企上班,月收入四千左右,妻子与别人合伙经营一家养生馆。家里没有房贷、车贷。我一直认真工作,没有抽烟、酗酒、赌博等不良嗜好。

 

2013年9月,我办了第一张信用卡,在体验了刷卡支付后,掏钱买单的真实痛感便完全消失,冲动消费的次数越来越多。生活越来越依赖透支消费,我在1年内陆续办理了8张不同银行的信用卡。

 

2014年春,妻子怀孕了。与此同时,她的养生馆遇到经营问题,收入变得极不稳定。我只能通过信用卡取现来协助妻子进行资金周转,并用以卡还卡的方式过着寅吃卯粮、入不敷出的生活。

 

孩子出生后,家里支出变得更多了。妻子经营的养生馆也在2014年底因故转让,只能通过微商的方式做一点小本生意。我们的生活变得更加捉襟见肘。

 

2015年初,我们的负债已达5万多,但并不敢将实情告诉双方的父母,只想着借助一些投资渠道实现快速翻身。

 

于是,我把目光投向了收益更高,风险也更高的期货交易。

 

由于交易经验有限,加上急于回本,心态失衡,我一直处于亏大钱赢小钱的境况。半年时间内,我就遭遇了几次重大亏损。 到了2016年初,我的负债已达10万元,彻底陷入了债务泥潭。

 

02 惨痛反思:这些坑千万不要踩

 

回顾这段负债的经历,我总结了以下2个教训:

 

001 错误使用信用卡,过度消费

 

没有使用信用卡之前,我一直过着量入为出的生活,花钱总是小心翼翼。但使用信用卡后,刷卡交易的模式彻底改变了我的消费习惯。每次刷卡前总抱着先透支,以后再慢慢还的心态,为自己的消费行为找理由。

 

当支出开始大于收入时,我想到的不是节制消费,而是再多办一张信用卡,用以卡还卡的方式维持超前消费的生活。

 

多办信用卡的行为,风险极高。

首先,每张卡片的账单日和还款日不尽相同,一旦记错还款日或还款金额就会产生滞纳金,影响个人征信。

 

其次,申请不同银行的卡,银行都会分别查询一次你的个人征信,会在你的征信报告上留下记录。频繁申请就可能会被认为你缺钱、财务状况差,甚至影响买房贷款。

 

002 盲目投资,缺乏风险意识

 

当初选择期货投资,我完全是冲着这个投资产品的灵活性和高收益而去,但却忽视了它的高风险,以及它区别于股票市场的属性——保证金交易。假如交易仓位控制不好,当交易方向做反时不及时止损,则很容易出现保证金不足被强行平仓,甚至爆仓的风险。

 

由于我原来没有做过期货交易,在这个完全陌生的投资领域,我仍然沿用投资股票的思路进行交易。在半年的交易过程中,我几乎把重仓交易、频繁操作、不设置止盈止损、逆势扛单等交易中容易犯的错误都犯过了。因此,出现重大亏损也就是顺理成章的结果了。

 

投资是做自己懂的事情,不懂的产品不要碰。在超出你认知边界的投资产品上,你很容易变成任人宰割的羔羊。

03 懂这四招,摆脱债务危机不可怕

 

偿还债务的经历,是一段艰难的历程,个中心酸不言而喻。但走出来的过程也让我收获颇多。以下四点建议,给所有和我一样,曾经背负债务,却还在迷惘徘徊的朋友。

 

001 调整心态,减少情绪内耗

 

面对沉重的债务负担,偿清的日子遥遥无期,我一度感觉生活失去了乐趣,似乎每天都是在为还债奔忙。自责、沮丧、懊恼、无力感和恐惧感时常不经意袭来,将我笼罩在黑暗中。

 

所幸的是,我的妻子并没有因为我当初的不理性投资行为过多地指责我,反而经常鼓励和开导我,与我一起直面困难。

 

我也不断地告诉自己,我还年轻,可以通过打持久战的方式一点一滴地还清负债。

 

我甚至反复地观看《肖申克的救赎》,借助主人公安迪的坚定和隐忍来激励自己不被负面情绪击垮。

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最可怕的敌人,不是艰难和困苦,而是失去乐观的心态和坚强的信念。

 

那段时间,每天下班回家,我都会提前整理情绪,晚上开心地陪儿子玩耍,在父母面前尽量表现得若无其事,并和妻子不断地互相打气。

 

无论如何,在人前保持住微笑,不传递负能量,应该是每一个成年人应该有的觉悟吧。

 

002 理性消费,节省开支

 

还债初期,由于短时间内还做不到快速开源,我就只有先在节流上下功夫。

 

我开始认真记账,克制消费欲望,减少不必要的消费,尤其避免被商家的促销噱头牵着鼻子走,尽量根据自己的实际需求做出理性的消费决策。

 

在琳琅满目的消费市场,商家套路太多,我们需要多去思考辨别“对自己来说,什么是真正必需的东西”,才不会被别人牵着鼻子走,买下一大堆用不上的东西,甚至透支消费,陷入债务危机。

 

树立正确的消费观念至关重要,因为它最终将主导我们的日常生活,进而塑造我们的人生轨迹。

 

003 持续精进,增加收入

 

从决定开始全力偿还债务起,我把投资的重心放在了自己身上,努力工作之余,抓住一切机会给自己充电。

 

努力提升自己之余,我还参加了罗辑思维社群的当地书友会、头马演讲俱乐部等线下活动,积极与其中的同频伙伴链接,进行思想上的碰撞,让自己更有见识。

 

2018年夏天,我凭借前期的大量积累和面试前的精心准备,成功跳槽到了一家更有发展前景的单位,收入大幅度提高。

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相比金融投资,投资自己,让自己的实力增强,在未来更优秀,能为他人提供更大的价值,才是更值得花费更多时间和精力,同时也是回报更高的事。

 

让自己变成一个有价值且持续有价值的人,才是稳赚不赔的投资。

 

004 积极向家人朋友寻求帮助

 

虽然妻子在儿子两岁时重返职场,家里多了一份收入,但光靠两人的工资,要彻底还清债务,可能还需要相当长的时间。

 

为了早日上岸,我们终于还是向家人朋友请求了支援。

 

我和妻子在2018年底主动向我父母交代了负债的情况,希望他们能给予我们支持。我的父母并没有太过激的反应,只说我现在年纪也不小了,不要再做糊涂事,好好挣钱,把债还清,打理好自己的生活。随后,我父亲给我的账户一次性打了3万元。

 

我们知道这3万块是二老用退休工资积攒下来的。看着转账记录,我和妻子心里很不是滋味,只能在电话里向父母保证,以后会好好赚钱,让他俩安心。

 

更大的转机出现在2019年,妻子经过朋友的引荐,到了一家保险公司做经纪人。由于业绩突出,她的薪水不断攀升,最终在年底获得高额年终奖,连同我的年终奖励,一举把剩余的负债还清了。

 

要达成目标,不仅要自身拼命努力,还要懂得向外界借力,积极寻求他人的帮助。这是一个人与人之间紧密协同的时代,如果遇到困难总想着一个人扛下来,不仅无助于问题的解决,还可能由于压力过大,最终不堪重负。

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04 写在最后

 

虽然在自身努力和家人朋友的帮助下,我的还债之旅并未经历太多波折,但只有身处其中,才能深刻体会到每一天的辛酸和不易。

 

面对困难,逃避永远是最省力的,而明知困难却依然能积极理性地面对,并尽自己所能去努力行动,才是最困难的。

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此时最合理的选择,无非是咬着牙,微笑面对,别继续做傻事。还有,别忘了积极向外界寻求支持,不管是资金上的援助还是精神上的鼓励,都会让你在攻坚克难的路上走得更快更稳。

 

经历至暗时刻并不能让我们自动得到成长,只有通过苦难的磨炼并战胜苦难,我们才能收获一笔宝贵的人生财富。

 

愿你我都能把每一次的至暗时刻当作人生的历练,走过这段炼狱之路,我们终将遇见一个更强大的自己。

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